Подготовка к кредиту        21 августа 2017        63         0

Как узнать, дадут ли кредит на бизнес – какова вероятность успеха

Говоря о возможном получении кредита, всегда возникает волнение, а какова вероятность того, что тебе не откажут в этом самом кредите, и стоит ли брать кредит?! То же самое обстоит и в сфере предпринимательства – получить такой займ еще сложнее и дольше. Прежде чем обращаться куда-то, мы рекомендуем узнать ответ на следующий вопрос – дают ли банки кредиты на развитие и открытие бизнеса. Об этом – далее.

Причины получения кредита

Начнем с банального вопроса — в каких случаях предпринимателю нужны деньги? Часто напрашивается ответ — всегда! Но, если задуматься, берут деньги предприниматели в нескольких случаях.

  1. Личные нужды — покупка автомобиля, ремонт квартиры, покупка земельного участка под строительство и т. д. и т. п.
  2. Открытие и развитие недавно открытого бизнеса. Это, в первую очередь, покупка товаров, оборудования, транспорта, реже помещения
  3. Пополнение товарных запасов: увеличение товаров в обороте в связи с сезоном, расширение товарных категорий, закупка товара в связи с крупным заказом. Есть так же подвид этого пункта — он негативный и ниже
  4. Ежегодное восстановление товарных запасов с приходом определенного сезона на рынке. Часто, в таких случаях годом ранее берется кредит на покупку товара в оборот — но нет детального товарного и финансового планирования. В итоге вырученные деньги тратятся на личные нужды, на погашение взятого кредита (плюс, часто, еще на несколько взятых до этого кредитов – в том числе и на бытовые товары, ремонты и т. д.), в итоге к следующему сезону свободных денежных средств на восполнение товарных запасов снова не наблюдается. Предприниматель снова берет кредит — а выручку с пика продаж бросает на погашение долгов предыдущих периодов — замкнутый круг.
  5. Подпункт четвертого — новый кредит берется, для частичного погашения предыдущих. Это уже совсем запущенная ситуация.
  6. Расширение бизнеса: покупка товаров, оборудования, помещений, транспорта и т. д. в связи с расширением (открытие новых точек продаж, увеличение производства из-за расширившегося спроса, расширение бизнеса согласно изначального бизнес-плана). Часто — эту цель называют еще инвестиционной, а кредиты инвестиционными.

В общем все — малый и средний бизнес чаще всего берет кредиты в рамках этого ограниченного набора целей.

Пускаем кредит в оборот

Личные нужды: автомобиль можно купить в автокредит как физическое лицо, предоставив либо документы о предпринимательской деятельности (если вы ИП), либо документы о занятости (если вы генеральный директор собственного бизнеса). Так же и с обычным потребительским кредитом — практически все банки рассмотрят и скорее всего выдадут вам кредит наличными, если вы генеральный директор собственного бизнеса, и у вас нет и не было просроченных задолженностей, а бизнес работает больше года. Если вы ИП выбор банков поменьше, процент отказов повыше и могут назначить поручителя, но все же найти кредит при положительной кредитной истории реально.

Но будьте готовы, что одобренные суммы чаще всего максимум будут: для ИП — до 300000 рублей, для предпринимателей — около 500000.

Открытие или развитие нового бизнеса: вот тут все достаточно сложно. Старт-апы российские банки практически не финансируют — а если и финансируют, то с огромными требованиями по обеспечению (читай залогу). Потому кредит вам реально взять, только если вы имеете дополнительное место работы по найму, при чем, по трудовой книжке. В помощь вам могут служить программы поддержки малого бизнеса, например, от администрации области — вот некоторые из них: финансирование малого предпринимательства, субсидии на старт бизнеса, гарантийный фонд. Но суммы в банке будут в пределах 500 000 рублей в зависимости от вашего дохода в рамках банковского кредита и, скорее всего, в пределах 200 000 рублей при использовании государственной помощи.

Пополнение товарных запасов или развитие действующего бизнеса: данных программ банки предлагают великое множество и на любой вкус — до кризиса 2008-го года кредитовали бизнес весьма либерально, после кризиса требования ужесточились.

Чтобы получить кредит на значимую сумму (от 200000 рублей и выше), будьте готовы предоставить как минимум поручителя, а в большинстве случаев и залог: транспорт, жилая и коммерческая недвижимость, реже товар в обороте.

Транспорт могут уценить при взятии в залог до 70-ти процентов, жилье до 50%. Но в любом случае, оценка имущества зависит от банков. Для торговых компаний в целях развития так же может быть актуален факторинг, для транспортных – лизинг

Что касается пунктов 4 и 5 — это экономически неэффективные ситуации, хотя при наличии хорошей кредитной истории и достаточного денежного входящего потока (так как банки редко детально анализируют траты на личные нужды) банки продолжат выдавать таким клиентам кредиты. По данным ситуациям я отпишусь отдельно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.